提前還房貸最合適的時間需要根據還款方式來決定,等額本金方式還貸時間超過1/3或等額本息方式還貸時間超過1/2,此時已歸還大部分利息,此時提前還貸不劃算。因此,應該在等額本金方式還貸時間不超過1/3或等額本息方式還貸時間不超過1/2,進行提前還貸,并且越早越好(前提是沒有違約金)。
提前還貸口訣:
1、等額本金20年第5年之前還,等額本金30年第7年之前還;
(資料圖)
2、等額本息20年第6年之前還,等額本息30年第8年之前還。
提前還房貸,按照還貸前和還貸后來劃分,需要注意以下點:
提前還貸前:
1、留意違約金
為了減少損失,對于還款時間較短的用戶辦理提前還房貸,貸款銀行通常會收取一定比例的違約金。因此,在提前還房貸前,建議仔細閱讀貸款合同或咨詢銀行客服,避免支付違約金。
2、把握還貸時間
一般來說,等額本息還款時間超過1/2或等額本金還款時間長超過1/3,此時已經歸還大部分利息,剩余大部分的金額為本金,此時提前還貸意義不大。因此,提前還房貸時,只要不收取違約金,越早還款越好。
3、提前預約
提前還貸不是說用戶想還就還,通常需要提前一個月打電話給貸款銀行申請預約,在有名額的情況下才可以辦理提前還貸。
4、選擇合適的還款方案
如果是考慮提前部分還款,那么用戶需要確定之后按照何種方案還款。一般來說,有兩種方案供用戶選擇:縮短年限或減少月供,前者可以節省更多利息,后者可以減輕月供壓力,用戶需根據自身的情況進行選擇。
5、留意次數限制
提前部分還款可能會有一些次數限制,建議還款前與銀行進行確定,避免影響自己的資金安排。
6、備齊資料
辦理提前還房貸時,用戶需要按照銀行的規定,準備好相關的證明文件,比如身份證、貸款合同、還款銀行卡等。如果資料不齊,可能需要來回跑,從而浪費自己的時間。
提前還貸后:
1、辦理解押手續
如果在辦理房貸時,用戶已經將房產抵押給了銀行。所以在結清房貸后,用戶需要辦理解除抵押手續,這樣房產才能完全屬于與用戶。結清房貸后,用戶需前往銀行開具結清證明,領取房屋產權證及解押證明材料,然后前往當地的房管局辦理解押手續。
2、退保
提前結清房貸后,原房屋保險也會隨之停止。但是,因為保險費用是一次性交的,所以用戶可申請退回剩余期數的保費。用戶可直接聯系保險公司,要求對方退還剩余保費。
3、退稅
結清房貸后,用戶即可取得房產證,需在辦妥房產證的6個月內,前往稅務管理部門辦理退稅手續。
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