環(huán)球播報(bào):為什么商貸轉(zhuǎn)公積金貸款太難了

商轉(zhuǎn)公積金貸款太難，可能有以下幾個原因：

(資料圖片)

1、還貸時(shí)間不滿足要求

商轉(zhuǎn)公對已還貸時(shí)間是有限制的，一般要求借款人要還貸滿1年以上才能申請，具體還貸時(shí)間是從還第一期貸款的時(shí)間進(jìn)行推算。比如借款人在2023年1月1日開始還貸，則在2024年1月1日前都是不能辦理商轉(zhuǎn)公的。

對銀行來說，借款人能在1年內(nèi)每個月都能按時(shí)償還商業(yè)貸款，說明其還款能力還是不錯的，還能看出借款人比較守信用。這一點(diǎn)是硬性條件，因此對于還貸時(shí)間沒有達(dá)到要求的借款人而言確實(shí)有難度，除了按時(shí)還貸滿1年沒有其他解決方法。

2、公積金繳存時(shí)間不夠

商貸轉(zhuǎn)公積金需要滿足所有公積金貸款要求，其中公積金繳存時(shí)間比較關(guān)鍵。大多數(shù)地區(qū)住房公積金中心規(guī)定，借款人在公積金繳存狀態(tài)正常，且連續(xù)繳滿1年及以上的時(shí)間才能辦理商轉(zhuǎn)公。

這個時(shí)間是從申請商轉(zhuǎn)公當(dāng)月起往前推一年，比如是在2023年1月1日申請商轉(zhuǎn)公，則在2022年1月1日借款人的公積金都必須每個月足額繳存，中間不能出現(xiàn)斷繳，也不支持補(bǔ)繳。如果有斷繳，則要從斷繳時(shí)間開始往后推遲一年才能辦理商轉(zhuǎn)公。

3、有不良信用記錄

商轉(zhuǎn)公是需要獲得原商業(yè)貸款銀行同意才能向住房公積金中心申請，而商業(yè)銀行會根據(jù)借款人歷史還款記錄、當(dāng)前征信狀態(tài)進(jìn)行審核。

一般銀行對申請商轉(zhuǎn)公借款人的征信要求是近2年內(nèi)不能有連三累六逾期記錄，近1年內(nèi)不能有商貸逾期記錄。對征信不合要求的借款人，銀行會拒絕其商轉(zhuǎn)公申請。

4、籌不到錢結(jié)清商貸

借款人要辦理商轉(zhuǎn)公，在獲得原商貸銀行批準(zhǔn)后，還需要籌錢把原商貸剩余貸款本金還清。但是這筆錢并不是隨便找人借就行了，有些銀行還會核實(shí)還款資金來源，需要是家庭合理收入所得，或者是擔(dān)保機(jī)構(gòu)墊資才能同意。

所以如果借款人是找親朋好友轉(zhuǎn)賬借錢來還商貸，銀行查到提供的銀行流水有非直系親屬轉(zhuǎn)賬記錄，可能會以還款資金來源不合規(guī)拒絕借款人辦理商轉(zhuǎn)公。

5、提供的資料不完善

辦理商轉(zhuǎn)公需要提供借款人和共同借款人的身份證復(fù)印件、房屋產(chǎn)權(quán)證或購房合同、商業(yè)貸款還款流水賬單或還款憑證、個人收入證明或家庭收入證明、公積金繳存證明或繳納記錄等資料。

如果借款人沒有把這些資料準(zhǔn)備齊全，也是會增加商轉(zhuǎn)公辦理難度的。

商轉(zhuǎn)公沒錢提前還清怎么辦?

1、找過橋貸款機(jī)構(gòu)幫忙

辦理商轉(zhuǎn)公的時(shí)候需要客戶支付比較多的資金還商貸，客戶拿不出這么多錢可以找專業(yè)的過橋貸款機(jī)構(gòu)來墊資還款，不過找過橋貸款機(jī)構(gòu)幫忙需要支付一定的手續(xù)費(fèi)用，一般來說費(fèi)率在2%左右，客戶需要以貸款機(jī)構(gòu)的具體要求為準(zhǔn)。

在選擇過橋機(jī)構(gòu)的時(shí)候，客戶也需要盡量選擇正規(guī)靠譜的機(jī)構(gòu)，盡量維護(hù)自己的合法權(quán)益。

2、找銀行抵押貸款

尋找資金的辦法有很多，如果客戶名下還有一些有價(jià)值的資產(chǎn)，那么也可以嘗試將這些資產(chǎn)抵押給銀行暫時(shí)申請一筆資金緩解壓力，等商轉(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)辦理完成以后再去還上銀行的抵押貸款。

不過申請抵押貸款需要客戶提供有足夠價(jià)值的抵押物才行，這對客戶本身的財(cái)力會有要求，并不是一件簡單的事情。

3、找親戚朋友借錢

商轉(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)是比較穩(wěn)定的，只要客戶提交的資料沒有問題符合轉(zhuǎn)貸條件就能成功，在這種情況下客戶可以先找親戚朋友借錢，說明情況以后只要客戶的口碑不是太差一般就沒有問題，等商轉(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)完成，客戶再按照約定還上在親戚那里的欠款就好。

4、辦理順位抵押貸款

順位抵押是指借款人未結(jié)清商業(yè)貸款，原商業(yè)銀行同意順位增加公積金中心為該房屋第二抵押人，公積金中心發(fā)放貸款用以償還借款人的商業(yè)貸款，還清后解除原商業(yè)貸款抵押的方式，不需要客戶尋找資金提前償還商貸，不過這需要當(dāng)?shù)氐墓e金中心支持這種方式才能操作。

5、等一段時(shí)間再去商轉(zhuǎn)公

客戶如果所缺的資金并不是特別多，那么就可以等一段時(shí)間，繼續(xù)積累資金以后再去辦理商轉(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)，不需要急于一時(shí)。

客戶在辦理商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)的時(shí)候如果遇到資金不足的情況，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況從以上這五點(diǎn)出發(fā)找到解決問題的辦法。

關(guān)鍵詞：