房貸等額本息還款是一種常見的還款方式,定義是房貸本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數(shù)不變。等額本息又稱為定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。另外,等額本息和等額本金是不一樣的概念,雖然剛開始還款時每月還款額可能會低于等額本金還款方式的額度,但是最終所還利息會高于等額本金還款方式。
1、還款計劃穩(wěn)定,易于規(guī)劃
【資料圖】
等額本息還款方式的優(yōu)點在于還款計劃比較穩(wěn)定,每個月的還款額是固定的,因此我們可以更好地規(guī)劃好自己的財務(wù)狀況。而且在貸款初期,由于每個月還款的本金和利息的比例相對固定,所以我們可以提前了解到自己負擔的壓力,進行更為科學(xué)的資金規(guī)劃。
2、利率波動不會影響還款額
雖然貸款利率會隨著市場的變化而發(fā)生波動,但是采用等額本息還款方式的話,每個月需要還款的總額是不變的。也就是說,不管貸款利率怎么變化,我們都可以按照每月固定的還款金額進行還款,不會因為利率上漲而導(dǎo)致還款壓力變大。
3、利息和本金分攤合理,逐漸減少貸款壓力
對于還款的分配,等額本息還款方式采用的是先還利息再還本金的方式。在貸款初期,人們需要支付的利息占據(jù)了還款總額的大部分,但是隨著時間的推移,本金占據(jù)的比例逐漸增加,利息的比例逐漸減少。因此,等額本息還款方式可以逐步減輕借款人的還款壓力,使得償還貸款更為容易。
1、前期還款主要用于支付利息,本金還款較少
雖然等額本息還款方式有利于逐漸減輕還款壓力,但是在還款初期,需要支付的利息占據(jù)的比例較高,本金還款較少,導(dǎo)致貸款還完所需要的時間較長。如果我們考慮到貸款還完所需要的時間,我們還需要采取其他方式進行補救。
2、總利息支出較高
由于等額本息還款方式采用的是先還利息后還本金的方式,因此總的利息支出很可能會高出其他的還款方式。如果我們希望通過降低還款總額來降低還款負擔,那么等額本息還款方式很有可能不是一個明智的選擇。
3、無法靈活應(yīng)對突發(fā)情況,如提前還款
在采用等額本息還款方式時,我們可能面臨一些突發(fā)情況,比如需要提前還款等。但是由于等額本息還款方式比較固定,我們無法靈活地應(yīng)對這種情況。因此,在選擇貸款方式的時候,我們需要考慮到這一點。
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