2023年的房貸利率有三種情況：
(資料圖片)
1、住房公積金貸款
從2022年10月份開始，中國人民銀行已經將首套住房公積金貸款利率下調了0.15%，而二套房住房公積金貸款利率仍維持不變。
因此，2023年住房公積金貸款利率如下：
(1)首套房：5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。
(2)二套房：5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。
2、商業性住房貸款
從2022年5月份開始，中國人民銀行已經將首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于同期LPR-0.2%，而二套房商業性個人住房貸款利率下限是不低于同期LPR+0.6%，維持原有水平不變。
以2023年1月20日更新的LPR為例，可得2023年商業住房貸款利率如下：
(1)首套房：1年期3.45%(3.65%-0.2%)起;5年期以上4.1%(4.3%-0.2%)起。
(2)二套房：1年期4.25%(3.65%+0.6%)起;5年期以上4.9%(4.3%+0.6%)起。
若是1年以內、1-5年的貸款，那么貸款利率定價基準由承貸銀行從這兩個LPR品種之間自主選擇。
3、特殊城市的商業性住房貸款
特殊城市是指新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，這些城市可自主決定階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率下限，即首套住房貸款利率最低可以低于同期LPR-0.2%。
因此，2023年這些特殊城市的首套房貸利率最低有可能低于4%，而二套房貸款利率仍是1年期最低4.25%起、5年期以上最低4.9%起，具體以實際情況為準。
房貸基本采取的都是浮動利率政策，大家需要注意：
1、個人住房公積金貸款：利率執行的是央行貸款基準利率，只要在貸款期限內人民銀行調整了貸款基準利率，屆時就將從次年的1月1日起開始執行新利率。當然，如果在貸款期限內人民銀行一直未曾調整過貸款基準利率，那個人住房公積金貸款的利率也就一直不會發生變化。
2、個人住房商業性貸款：利率以相應期限的LPR為定價基準加點形成，而LPR本身就是浮動利率，每月都會重新報價。因而辦理個人住房商業性貸款的時候需要選擇重定價周期(最短為一年)和重定價日(有1月1日和貸款發放日兩種選擇)。而每到一個重定價日，就會按最新LPR報價算上規定的基點數得出新利率，然后在下一周期執行。
不過大家需要注意，2019年10月8日前發放的個人住房貸款(不含公積金貸款)在辦理定價基準轉換的時候除了選擇轉為LPR浮動利率加點模式以外，還可以選擇轉換為固定利率。不過2020年12月31日之后就不再提供LPR轉換服務了，轉換后不能撤回或再次轉換。
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