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房貸還款方式不是銀行指定的，貸款人可以自行選擇。借款人在辦理房貸的時候，就可以和銀行協商決定好還款的方式，然后根據選擇的還款方式來制定還款計劃，并將計劃標注在簽訂的貸款合同上，在之后還款的時候按照約定好的還款方式來進行還款。房貸的還款方式主要就是等額本息和等額本金這兩種。
1、等額本金的概念
等額本金就是指貸款后，還款人每月還款的本金是相同的，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清，因此還款利息會逐月減少，每月的還款額即本金加利息會逐月減少。
比如貸款了20萬，假設每月還款本金2000元，利息為1%，那第一個月還款本金是2000元，利息是2000元，還款數為4000元;第二個月還款本金為2000，利息為剩下的198000的1%，即1980元，還款數為3980元;第三月還款本金還是2000元，但利息就是剩下的196000的1%，即1960元，所以還款數為3960元。依次類推，每月還款本金不變，利息減少，總還款數減少。
2、等額本息的概念
等額本息就是指貸款后，還款日每月還款的金額是相同的，即每月本金和利息的總和是相同的，但本金與利息的比例是不同的。
比方貸款10萬元規定24個月還款(利息1%)，那等額本息每月還款4166元，第一月還款的4166元中本金是3166，利息是1000元;由于利息是按照剩余本金計算的，因此每月是會減少的，而每月還款金額不變，所以還款的本金就需要不斷增加。那么第二月還款的4166元中本金是3176，利息是990元，依次類推，直至最后一月還款完成。
貸款人選擇房貸還款方式時，要根據自己的經濟狀況來考慮。等額本金前期還款金額較高，后期還款金額慢慢減少，適合前期還款能力強，后期還款能力減弱的用戶選擇。等額本息還款每月歸還相同的金額，則適合收入穩定的用戶選擇。
由于大部分用戶選擇的房貸期限普遍超過10年，因此兩種還款方式產生的總利息也是不一樣的，等額本金還款產生的總利息要低于等額本息還款。這樣一來，想支付更少利息的用戶可以選擇等額本金還款。
如果再將通貨膨脹的因素考慮進去，那么用戶則可以選擇等額本息，畢竟還款金額不變，但是人民幣的購買能力下降了，這樣對于用戶來說反而是比較劃算的。總而言之，具體選擇哪種還款方式，還是要適合自己才好。
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