1、了解自身的財務狀況：組合貸款的優勢在于可以根據自己的財務狀況來選擇不同的還款方式，但是在選擇之前需要對自己的財務狀況進行了解，包括自己的收入和支出情況、自己的還款能力等。只有將自己的財務狀況了解清楚，才能選擇合適的還款方式和貸款方案。
2、選擇合適的銀行及貸款方案：不同的銀行對于組合貸款的要求不一樣，因此需要選擇一個合適的銀行進行辦理。同時，在選擇銀行的時候，還需要了解銀行提供的貸款方案，如利率、還款期限等，以此來選擇最適合自己的方案。
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3、提前進行抵押物評估：在辦理組合貸款之前，需要提前進行抵押物評估，以了解抵押物的價值，以及將來可能出現的風險。只有當抵押物的價值被充分了解之后，才能確保貸款的安全性。
1、到貸款銀行提出借款申請
借款人持購房合同和開發商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的房地產信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。
2、銀行審核
貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
3、到貸款銀行簽訂借款合同
貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和*押合同(不用房屋擔保的簽訂質押合同)。
4、到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
5、辦理住房*押保險手續
借款人到產權部門辦理完*押或質押手續后,連同借款合同、*押合同(質押合同)、房屋他項權證、*押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
6、簽訂還款協議和劃款
采用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協議。
7、銀行劃款
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。
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