公積金不貸款買房的情況下是不是虧了，可以從購房能力和購房需求這兩個方面進行判斷。
1.購房能力
如果購房者經濟條件良好，可以全款進行買房，那么就不存在虧不虧的情況。如果購房者想要通過貸款買房，那么不使用公積金貸款的話，肯定會導致購房成本的增加。
(相關資料圖)
以貸款本金80萬，貸款期限20年為例。
商業貸款以市場報價利率為基準，即年利率4.9%，那么等額本息下的每月還款額為5235.55元，貸款總支付利息45.65萬元。
公積金貸款以央行提供的基準利率為標準，年利率為3.25%，那么等額本息下的每月還款額為4537.57元，貸款總支付利息28.90萬元。
商業和公積金組合貸款，假設商業貸款額度50萬，貸款年利率4.9%，公積金貸款30萬，貸款年利率3.25%，那么等額本息下的每月還款額為4973.79元，貸款總支付利息為36.37萬元。
可以看到，公積金貸款比商業貸款節省了16.75萬的利息，且商業組合貸款比商業貸款節省了9.28萬元的利息。
2.購房需求
如果用戶沒有購房需求，那么公積金不貸款買房也不一定虧。
公積金貸款買房雖然利息低，但還是會產生一定的購房利息成本，從成本上考慮，在沒有購房需求的情況下，公積金不貸款買房不會虧。這種情況下，用戶可以提取住房公積金用于支付房租，或者退休后進行全額提取，離開本市換工作或者出國定居的時候也可以銷戶一次性提取，從其他方面充分使用公積金。
但是如果用戶不使用公積金貸款買房，也不進行公積金提取，將公積金一直存在賬戶內是不劃算的，公積金賬戶存款利率為1.5%，而銀行存款1年期利率一般最低為1.75%，公積金一直存著產生的利息比銀行存款利息還要低。
因此，有貸款購房需求的情況下，公積金貸款買房會更劃算;沒有購房需求的情況下，滿足相關條件提取并使用公積金會更劃算。
1、貸款人為具有完全民事行為能力的自然人。
2、貸款人的住房公積金賬戶狀態正常，且近12個月連續正常繳存。
3、貸款人信用良好，收入穩定，有償還住房公積金貸款本息的能力。
4、貸款人年齡未超過國家規定的法定退休年齡。
5、申請貸款的首付款不低于公積金管理中心要求的相應比例。
6、購買、建造、翻建、大修自住房需要在1年內提出申請;商業銀行住房貸款轉公積金貸款需要在商業銀行貸款結清后30日內提出申請。
7、家庭(已婚指夫妻雙方，單身指貸款申請人本人，下同)未辦理公積金貸款(包括其他城市公積金管理中心的)，如果已經辦理則需要公積金貸款結清滿6個月。
8、家庭購買該套住房未在本市公積金管理中心辦理過住房公積金購房提取。
9、家庭辦理公積金貸款的次數不能超過兩次。
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