“榜一大哥”打賞女主播靠保費(fèi)“買單” 險(xiǎn)企如何避免“自己人”坑客戶?

“榜一大哥”打賞女主播的錢，竟來自老人的92萬余元保費(fèi)!7月14日，北京商報(bào)記者了解到，日前，上海浦東法院官微發(fā)布的一起詐騙案件顯示，有保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員以代辦保單合并為由，騙了老年人的92萬余元并全部用于打賞女主播、戀愛花銷和個人揮霍。

保險(xiǎn)代理人如此坑騙錢財(cái)并不鮮有。此前，一保險(xiǎn)銷售員為刷禮物見網(wǎng)絡(luò)主播，竟制售假保險(xiǎn)騙取大額現(xiàn)金。前有保險(xiǎn)代理人保單造假，后有忽悠保單合并，竟都與女主播有關(guān)……令人唏噓。那么，險(xiǎn)企如何避免“自己人”坑客戶?消費(fèi)者又該如何提防保險(xiǎn)代理人設(shè)下的“溫情陷阱”?

打賞主播竟靠保費(fèi)“買單”

買保險(xiǎn)本是享受一份保障，為何老年人掉進(jìn)了“陷阱”?上海浦東法院公布的案件顯示，丁阿姨結(jié)識了上海某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理?xiàng)钅常粊矶ィ瑮钅澈投“⒁虧u漸熟識。誰料，這卻為今后的詐騙埋下了導(dǎo)火索。2019年8月，楊某向丁阿姨提出，可以將之前購買的多份保險(xiǎn)合并為利息較高一單，其便可通過“快速通道”幫助丁阿姨辦理保單合并。

保險(xiǎn)公司真的會有多份保險(xiǎn)合并為利息較高的一單這樁“美事”嗎?北京商報(bào)記者撥打了多家保險(xiǎn)公司的客服電話，其客服均表示，沒有多份保險(xiǎn)合并為利息較高的一單的相關(guān)業(yè)務(wù)，如果遇到保險(xiǎn)代理人有類似表述，要提高警惕。也有保險(xiǎn)公司客服對記者表示，保單合并可能指的是年金險(xiǎn)+萬能賬戶，但如果想確認(rèn)自己買的保險(xiǎn)是否可以進(jìn)行保單合并，需要提供購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，向保險(xiǎn)公司官方客服進(jìn)行咨詢。

不過，對于保單合并這一“美夢”，丁阿姨卻信以為真。保單合并的下文可想而知。楊某將所得錢款全部用于打賞女主播、戀愛花銷和個人揮霍，并沒有為丁阿姨購買保險(xiǎn)。直至事發(fā)其共計(jì)從丁阿姨處騙得錢款92萬余元。天網(wǎng)恢恢疏而不漏，最終楊某因詐騙罪被判刑。

關(guān)于代理人騙取投保人錢財(cái)?shù)陌讣踔猎p騙的錢財(cái)用于打賞主播的案件愈發(fā)常見。時間追溯到5月，一起詐騙案顯示，保險(xiǎn)代理人小張因?yàn)橄虢o主播惠子刷大禮物，靠制售假保險(xiǎn)，最后不但能“闊綽”地給惠子刷禮物，還和惠子見面“圓了夢”。

從案發(fā)經(jīng)過來看，這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員通過消費(fèi)者的“知識盲區(qū)”騙取其信任，施以假保險(xiǎn)、“保單合并有快速通道”等伎倆，最終得逞。此外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的罰單顯示，一直以來，有關(guān)代理人欺騙投保人的違法違規(guī)問題成為頑疾。

保險(xiǎn)公司難辭其咎

保險(xiǎn)代理人如此手段坑蒙保險(xiǎn)消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司在一定程度上難辭其咎。在多位業(yè)內(nèi)人士看來，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詐騙案件頻發(fā)，保險(xiǎn)公司全方位加強(qiáng)對業(yè)務(wù)員的管理有一定必要性。

清華大學(xué)國家金融研究院中國保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究專員王言稱，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)員的管理，就是關(guān)注到了保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營過程中代表保險(xiǎn)公司、連接消費(fèi)者與保險(xiǎn)產(chǎn)品之間渠道的代理人的重要作用，防治責(zé)任虛化。

同時，為保險(xiǎn)消費(fèi)者設(shè)圈套進(jìn)行詐騙的案件也需要給保險(xiǎn)公司帶來一定的警示作用。“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的詐騙案件不但會給保險(xiǎn)公司帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而且會影響公司治理評價和償付能力綜合評價，對公司經(jīng)營和業(yè)務(wù)發(fā)展都將產(chǎn)生影響。”中國人民大學(xué)中國保險(xiǎn)研究所研究員張俊巖表示。

雖然保險(xiǎn)公司應(yīng)該擔(dān)起責(zé)任，但人性不可控等因素也成為保險(xiǎn)公司“鑒別”有詐騙心理代理人的難點(diǎn)。有壽險(xiǎn)公司高管對北京商報(bào)記者直言：“保險(xiǎn)代理人通過詐騙牟利難以避免，因?yàn)樨澙愤@一人性不可控。”

“保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司之間的委托代理關(guān)系，使得保險(xiǎn)公司很難對代理人形成有效的約束。”某保險(xiǎn)法專家對北京商報(bào)記者表示。

尚需多方“斷路”

“合規(guī)是紅線，生命線是底線，不允許跨越這條線。”在談到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詐騙案件頻發(fā)，給消費(fèi)者帶來一定的心理創(chuàng)傷時，某壽險(xiǎn)公司高管表示，保險(xiǎn)相較于其他行業(yè)，唯一不一樣的地方是客戶要交十幾年、二十幾年甚至一生的保費(fèi)，因此，客戶的保障要被保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員視為珍寶般對待。

那么，保險(xiǎn)公司代理人培訓(xùn)等方面的制度如何才能進(jìn)一步形成震懾力，以此從源頭掐滅保險(xiǎn)代理人的犯罪“火苗”?王言表示，首先，大力推動培訓(xùn)代理人展業(yè)合規(guī)的意識。其次，將合規(guī)評價考察與代理人傭金掛鉤。最后，培育消費(fèi)者對保險(xiǎn)的認(rèn)知。

“另一方面，加強(qiáng)治理需要保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同努力。”王言補(bǔ)充表示。從監(jiān)管層面來看，針對代理人的管理要求正在醞釀中。2022年4月15日，銀保監(jiān)會《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法(征求意見稿)》出臺，明確對保險(xiǎn)銷售人員分級管理的要求。

上海浦東法院發(fā)布的信息顯示，代辦保單合并一案中，不法分子利用手中掌握的客戶信息，將防范意識薄弱、不熟悉保險(xiǎn)知識的老年人鎖定為作案目標(biāo)，先用溫情陷阱卸除其防備，再用高額回報(bào)騙取其錢財(cái)，不僅“掏空”了被害人的積蓄，也造成了被害人的心理傷害。(記者陳婷婷胡永新)

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