中小農商行跑步進場布局保險代理業務。今年以來，不少銀行申請經營保險代理業務，特別是中小銀行相比往年更加積極，近日就有6家銀行相繼獲批，其中5家為中小農商行。
近年來，多家大型銀行通過代銷保險業務提高中間收入。對于中小農商行而言，開展保險代理業務，既有業務區域下沉、貼近客戶的優勢，也有人才專業素養不足、客戶服務質量欠佳的短板。業內人士表示，中小農商行不應盲目布局保險代理業務，要結合自身資源稟賦綜合考量，量力而行。
跑步進場代銷保險
(資料圖片)
在利率下行、息差收窄的背景下，代銷保險成為銀行中間業務的發力點。與此同時，隨著保險代理人數量持續減少，銀保渠道也逐漸成為保險公司銷售產品的主渠道。
這顯然是一項雙贏業務，吸引了不少銀行跑步進場。上海證券報記者注意到，近日，四川銀行、石棉農村商業銀行、四川天全農村商業銀行、樂山農村商業銀行、甘孜農村商業銀行、四川蘆山農村商業銀行獲批經營保險代理業務。
與往年相比，中小農商行申請代銷保險更加積極。上述6家銀行中，除四川銀行外，其余5家皆是資產規模不大的中小農商行。受訪人士認為，保險市場發展潛力巨大，銀行可憑借渠道優勢快速做大規模，提升中間業務收入。
從號稱“零售之王”的招商銀行業績可以看出，近年來，該行代理保險收入在財富管理手續費及傭金收入中的占比不斷提升。2022年，該行實現代理保險收入124.26億元，同比增長51.26%；占比也從2020年的19.43%提升至41.21%。
銀行大賣保險產品的趨勢今年以來仍在繼續。一家大型壽險公司銀保部門相關負責人告訴記者：“最近公司銀保渠道終身壽險產品賣得很好，前4個月新增期繳業務實現了雙位數增長?！?/p>
中小銀行優劣勢明顯
與國有銀行、股份制銀行等大中型銀行相比，中小農商行在代銷保險過程中有著明顯的優勢和劣勢。
首都經濟貿易大學農村保險研究所副所長李文中認為，中小農商行主要服務縣域經濟和三農經濟，這些地區金融理財與保險產品相對缺乏。因此，農商行代銷保險的優勢在于市場競爭沒有大城市激烈，且農商行與客戶的聯系交流更密切，業務人員更容易利用人際交往推動業務發展。
不過，中小農商行的劣勢也比較突出——在人才培養、客戶服務等方面存在明顯短板。在李文中看來，農商行從業人員多具有豐富的銀行經驗，而保險專業素質相對不足，在代銷保險過程中難以為客戶提供高質量服務，且容易造成銷售誤導。
“農商行的儲蓄存款利率一般比大銀行高，這就使得其代銷的理財型保險產品優勢減弱，并且農村地區客戶的金融保險意識有待提高，資金實力也較弱，對保險產品的需求意愿不強?！崩钗闹姓f。
開展業務須量力而行
多位業內專家建議，在盯上保險代理業務這塊“蛋糕”的同時，中小農商行要結合自身資源稟賦綜合考量，量力而行，不要為了追求業績而盲目開展業務。
首都經濟貿易大學保險系副主任趙明表示，中小農商行在開展業務之前，首先應考慮是否具備相應的專業勝任能力，要先加強內部培訓，使相關從業人員具備充足的專業知識和職業道德規范；其次應考慮代理銷售的保險產品類別是否符合潛在客戶的需求；最后應考慮能否建立完善的內部監管體系，避免出現銷售誤導行為。
“最重要的是在源頭上把好關，針對中小農商行申請保險代理牌照時，除了滿足基本條件外，監管部門還應加強對其專業勝任能力、必要性、潛在風險進行論證?！壁w明說，此外還應加大處罰力度，嚴厲打擊銷售誤導等侵害消費者利益的市場亂象。
對于購買保險產品，農商行的客戶也要提高警惕。由于農商行客戶大多來自農村地區，客戶的金融素養并不高，尤其保險產品條款較為復雜，容易發生被業務人員誤導的情況。業內人士提醒，這些銀行的客戶在面對業務人員推銷保險產品應格外謹慎，在不了解保險產品的情況下應該拒絕購買。
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