環(huán)球熱資訊!香港保險(xiǎn)再現(xiàn)熱鬧場(chǎng)景 內(nèi)地訪客赴港投保狂飆27倍

    來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道時(shí)間:2023-06-06 13:36:18

    記者 葉麥穗 廣州報(bào)道 隨著防控政策調(diào)整,香港保險(xiǎn)快速“回血”。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局近日公布了2023年首季保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字,期內(nèi)毛保費(fèi)總額達(dá)到1472億港元,相較去年同期下跌7%。與此同時(shí),2023年一季度內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平回升至96億港元,同比增長(zhǎng)2686.4%,大約占據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)總額的20.5%。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局認(rèn)為,跨境人流恢復(fù)正常釋放了壓抑多時(shí)的需求,加上去年同期基數(shù)較低,造成數(shù)據(jù)爆發(fā)。

    終身壽險(xiǎn)占比接近8成

    數(shù)據(jù)顯示,2023年首季內(nèi)地訪客的新單業(yè)務(wù)保費(fèi)恢復(fù)至96億港元,同比飆漲2686.4%,相當(dāng)于個(gè)人業(yè)務(wù)總額的20.5%。造保單數(shù)目為34506份,去年同期為1029份,增幅達(dá)3253.4%。


    (資料圖片)

    為了讓外界更方便理解內(nèi)地訪客新單保費(fèi)增速的水平,香港保監(jiān)局還特別列舉了2019年同期數(shù)據(jù),即2019年首季內(nèi)地訪客的新單業(yè)務(wù)保費(fèi)為128億元,同比增長(zhǎng)26.4%。由此不難看出,內(nèi)地訪客新單保費(fèi)收入方面,今年一季度基本已恢復(fù)到疫情前水平。

    具體來(lái)看,內(nèi)地訪客購(gòu)買的個(gè)人人壽產(chǎn)品中,終身壽險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)76.7億港元,增幅2827.5%,保費(fèi)占比高達(dá)79.8%;儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)為9.57億港元,增幅6735.7%,保費(fèi)占比為10%。

    保單數(shù)量位列前三的分別是終身壽險(xiǎn)(19198份)、危疾(11522份)和醫(yī)療(1690份),同比分別增長(zhǎng)6474.7%、3467.2%和429.8%。

    疫情之前,內(nèi)地客戶曾是香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要客戶群,一度占據(jù)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的近4成。數(shù)據(jù)顯示,內(nèi)地訪客赴港投保的高峰出現(xiàn)在2016年,其新造業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)到727億港元,占全港新單保費(fèi)的39.3%。

    受到疫情影響,2021年及2022年內(nèi)地新單保費(fèi)降至7億港元和21億港元。

    對(duì)于內(nèi)地訪客新單業(yè)務(wù)保費(fèi)飆漲的原因,香港保監(jiān)局稱,這要源于跨境人流恢復(fù)正常,釋放了壓抑多時(shí)的需求,加之上一年同期基數(shù)較低。

    自2023年2月6日零時(shí)起,內(nèi)地與港澳全面恢復(fù)人員往來(lái)后,香港內(nèi)地游客增長(zhǎng)迅速。據(jù)香港特別行政區(qū)入境事務(wù)處披露,2023年“五一”假期期間,入境內(nèi)地訪客數(shù)量達(dá)到62.55萬(wàn)人,已恢復(fù)到2019年“五一”假期入境人數(shù)的六成。另?yè)?jù)香港旅游發(fā)展局披露,2023年一季度共有441萬(wàn)旅客到訪。僅3月就有245萬(wàn)人,其中,內(nèi)地游客約有197萬(wàn)人,按月增長(zhǎng)77.3%。

    瑞銀數(shù)據(jù)顯示,在通關(guān)前到訪香港的1000名內(nèi)地居民中,47%有意購(gòu)買境外保險(xiǎn),約2/3居民考慮在通關(guān)一年內(nèi)投保。瑞銀表示,內(nèi)地對(duì)境外保險(xiǎn)需求強(qiáng)勁,2024年內(nèi)地居民赴港投保金額或可回到2020年以前的高峰水平。這也折射出內(nèi)地消費(fèi)者對(duì)境外保險(xiǎn)的需求較高。

    面對(duì)即將釋放的保險(xiǎn)需求,各大險(xiǎn)企也是摩拳擦掌,全力以赴。幾大險(xiǎn)企都在香港的一些“旺地”,如地鐵,機(jī)場(chǎng)、大巴等進(jìn)行一輪又一輪的廣告投放。

    2022年12月,香港特區(qū)政府發(fā)表《香港保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展策略藍(lán)圖》(簡(jiǎn)稱《藍(lán)圖》),擬吸引全球保險(xiǎn)公司將總部落戶香港,并通過(guò)一系列計(jì)劃的實(shí)施,來(lái)加強(qiáng)全球保險(xiǎn)公司與中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)的連接。作為全球最發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)吸引著大陸企業(yè)的關(guān)注。

    險(xiǎn)企一季度新業(yè)務(wù)價(jià)值大增

    從保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)報(bào)也可以對(duì)香港保險(xiǎn)一季度的熱鬧景象窺豹一斑。友邦保險(xiǎn)近期披露2023年一季度業(yè)績(jī)情況。財(cái)報(bào)顯示,一季度,按固定匯率基準(zhǔn),友邦保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)28%,至10.46億美元,新業(yè)務(wù)價(jià)值利潤(rùn)率52.3%;年化新保費(fèi)同比上漲34%至19.98億美元。其在中國(guó)內(nèi)地、香港、東盟和印度的業(yè)務(wù)均取得雙位數(shù)字的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)。

    友邦保險(xiǎn)集團(tuán)首席執(zhí)行官兼總裁李源祥表示:"友邦保險(xiǎn)在2023年第一季締造卓越的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。隨著亞洲經(jīng)濟(jì)在疫情后復(fù)蘇,本集團(tuán)繼續(xù)展現(xiàn)強(qiáng)勁動(dòng)力;同時(shí)我們憑藉獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)以把握客戶對(duì)壽險(xiǎn)及健康保險(xiǎn)與日俱增的需求。"他透露,友邦中國(guó)已獲得監(jiān)管批準(zhǔn)于河南省鄭州市開(kāi)業(yè)。

    他表示,中國(guó)內(nèi)地是全球最具吸引力的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一,隨著友邦在此深耕和拓展布局,內(nèi)地市場(chǎng)為友邦保險(xiǎn)提供了巨大的增長(zhǎng)機(jī)遇。此外,對(duì)于中郵保險(xiǎn)的投資,有助于集團(tuán)把握來(lái)自額外分銷渠道和客戶群的重大價(jià)值,與友邦保險(xiǎn)中國(guó)業(yè)務(wù)的策略形成高度互補(bǔ)。

    保誠(chéng)發(fā)布的業(yè)績(jī)同樣不俗, 4月28日午間,保誠(chéng)發(fā)布2023年第一季度業(yè)務(wù),按固定匯率基準(zhǔn),保費(fèi)等值銷售額同比增加35%至15.59億美元,主要是受到中國(guó)內(nèi)地跨境流量增加、中國(guó)香港本地需求上升,以及公司旗下多個(gè)其他業(yè)務(wù)單位取得增長(zhǎng)的推動(dòng)。

    保誠(chéng)公告指出,新業(yè)務(wù)利潤(rùn)同比增加30%至7.43億美元,利潤(rùn)率大致穩(wěn)定在48%的水平。

    基于保誠(chéng)一季度業(yè)績(jī)表現(xiàn)的穩(wěn)定,花旗還將今年全年香港業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)利潤(rùn)(NBP)預(yù)測(cè)上調(diào)約60%,并將整體NBP預(yù)測(cè)提高11%。

    “今年香港保險(xiǎn)的恢復(fù)情況不錯(cuò),我個(gè)人的業(yè)績(jī)已經(jīng)超過(guò)2019年同期,也就是已經(jīng)恢復(fù)到疫情之前。截至6月4日,新增客戶40名,此外有20%的老客戶加單?!毕愀勰炒笮捅kU(xiǎn)公司的代理人李明表示。

    李明告訴記者,過(guò)去三年,他基本都在吃“老本”,自己團(tuán)隊(duì)的組員從高峰時(shí)期的35人,一下子降到12人?!拔覀儓F(tuán)隊(duì)主要是做內(nèi)地訪客的業(yè)務(wù),疫情后受到的影響比較大,部分組員陸續(xù)離開(kāi)了。不過(guò)今年開(kāi)始,大家的預(yù)期都比較高,開(kāi)始陸續(xù)回來(lái)?!?/p>

    香港保險(xiǎn)為何在市場(chǎng)上備受青睞,李明表示主要有兩個(gè)原因,一是資產(chǎn)配置,香港保險(xiǎn)是以港元或者美元計(jì)價(jià),特別是對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō),可以滿足市場(chǎng)多元化的多幣種配置需求。目前部分儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種可提供7-9種貨幣投保,并且支持貨幣轉(zhuǎn)換。此外則是海外重疾的保障需求。

    目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的主流產(chǎn)品類型有重疾險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。從險(xiǎn)種比對(duì)來(lái)看,香港保險(xiǎn)的確有其優(yōu)勢(shì)所在,由于重疾及人壽保單支持全球理賠,以及有著可以轉(zhuǎn)換貨幣的多元貨幣儲(chǔ)蓄保單,對(duì)于內(nèi)地消費(fèi)者而言,存在一定的吸引力。

    不過(guò)也有不同的聲音。暨南大學(xué)醫(yī)學(xué)碩士、北美高級(jí)壽險(xiǎn)管理師孫曉四在接受記者采訪時(shí)認(rèn)為,相比內(nèi)地保險(xiǎn),香港投保的門檻較高,投保人要親自去香港才能購(gòu)買;其次,匯率是把雙刃劍,一旦未來(lái)美元或者港元匯率走低,就相當(dāng)于資產(chǎn)貶值;再次,法律差異方面,香港保險(xiǎn)在內(nèi)地沒(méi)有辦法受到法律保護(hù),投保人和險(xiǎn)企一旦發(fā)生糾紛,未來(lái)的訴訟成本會(huì)較高。

    孫曉四認(rèn)為,比較適合購(gòu)買香港保險(xiǎn)的人群有留學(xué)生,長(zhǎng)期旅居等人群?!案嗍且环N配置,而不能將其作為單一的投資品”。

    由于市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖,香港保險(xiǎn)人才也是奇貨可居。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)行政總監(jiān)劉佩玲此前表示,撇除保險(xiǎn)中介人,目前保險(xiǎn)業(yè)空缺率達(dá)10%至20%,其中精算、財(cái)務(wù)、信息科技為重災(zāi)區(qū)。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)資料,目前香港保險(xiǎn)代理人人數(shù)約12萬(wàn),而后勤人員亦有約3萬(wàn)職位。

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