自2022年以來，為更好助力實體經濟，央行營業管理部會同北京市地方金融監管局、北京銀保監局等部門建立了“穩定首都宏觀經濟大盤工作方案”“融資紓困直通車工作機制”，本著“市場化、法治化、救急不救差”的原則，引導金融機構對疫情前吸納就業多、納稅正常、銷售穩定、信用記錄良好，受疫情影響營業收入下降但仍有發展前景的中小微企業進行積極救助與幫扶。
300萬元投產資金
來自北京亦莊地區的小微企業主祝林(化名)是一家小微型物聯網企業負責人。10月17日，他告訴北京商報記者，成立于2021年的這家小微企業，專注于非接觸式物流領域，但2022年北京地區的疫情形勢拉長了公司的研發周期，提升了研發成本，當項目創收在即時，公司還缺一筆300萬元的投產資金。
對于銀行來說，祝林所在的這家企業，無疑是一筆不折不扣的風險資產，緣何?抗風險能力弱、無抵押無擔保、沒有較好的稅務記錄這三項就成了融資“攔路虎”。祝林向北京商報記者苦訴道，為了這300萬元貸款，他跑了數家銀行，但都沒有得到滿意的答復。原本也是為抗疫應運而生的企業，卻面臨著因疫情而消亡的結局。
不過，不久以后出現轉機。讓祝林沒有想到的是，頻頻求助銀行無果后，6月21日他卻接到了廣發銀行北京亦莊支行主動打來的電話，而后他才得知，這家銀行之所以能夠精準定位祝林的企業，在于他們手中的一份《紓困企業名單》。
接下來的3天內，廣發銀行北京亦莊支行迅速為祝林開展了一系列貸前調查工作，了解到祝林所在公司的上游供應商在接到貨款后即能快速投產，且下游的幾家大型物流公司非常認可這款科技產品，計劃在試用后進行大規模采購。
于是，2022年6月下旬，來自廣發銀行北京亦莊支行的一筆300萬元公司貸款成功出賬，6月底，祝林公司接收到了第一批產品，甲方的貨款也開始陸續到賬。而后僅在短短的一個月時間里，雖只有300萬元的撬動，但一家小微企業走出了險境，迎來了新生。
祝林所在公司這一經歷并不鮮見。北京商報記者了解到，除此之外，北京還有一家經營物業服務的公司，疫情之下面臨了招人難、員工離職率高的問題，為了保證企業正常運轉，需要以較高的人員工資吸引勞務人員。但由于下游客戶付款存在一定的滯后性，同樣導致企業在疫情之下存在資金短缺的狀況。
同樣，通過銀行主動走訪，北京銀行中軸路支行為該企業制定了貸款服務方案，最終為企業提供了300萬元、期限24個月、實際利率2.2%的貸款。在這筆貸款支持之下，企業不但在人員招聘上非常順利，也有效增加了數個下游優質客戶。
而這，均得益于央行營業管理部多渠道組織開展銀企對接。據央行營業管理部相關負責人介紹，在金融助企紓困工作上，已經梳理了3000多家關于住宿餐飲、文化旅游等行業困難企業名單，推動銀行線上、批量對接企業，提升對接效果。
覆蓋21.4萬戶企業
“銀行找不到企業”“企業找不到銀行”，這一直是小微企業融資面臨的普遍痛點：一方面，傳統金融機構很難精準觸達此類小微企業，另一方面，企業在傳統融資方式下也存在“缺少抵押物”等諸多困難。
央行營業管理部相關負責人告訴北京商報記者，為此，央行營業管理部早在2019年底就已開發建設了北京市銀企對接系統，并上線運行“創業擔保貸款信息共享平臺”。
央行營業管理部相關負責人介紹，自開發建設北京市銀企對接系統以來，疫情期間引導銀行通過線上“訪企業”“問需求”，截至2022年10月13日，銀行依托銀企對接系統共走訪企業34.9萬次，覆蓋企業21.4萬戶。其中，摸排到有融資需求的企業2.6萬戶，預判可貸1.5萬戶，實現落地5810戶，總金額901.3億元。
同時，銀企對接范圍持續擴大。兩年來，銀企對接系統覆蓋企業范圍由最初的3萬戶逐步增加至目前的21.4萬戶。其中，包含國家高新技術企業、中關村高新技術企業4.5萬戶，近兩年新創設的中關村科技型企業5.5萬戶，文化類企業1.5萬戶，創業擔保貸款重點拓戶企業2萬戶，近三年中標政府采購訂單的企業6618戶，此外還有2萬戶企業自主提交的融資需求。
從貸款落地結構來看，中小、科創企業占比較高。北京商報記者獲悉，截至目前，在銀行已經落地的貸款戶數中，中小微企業占比96.4%;從資金投向上看，科創、制造業企業貸款資金占比62.4%;從貸款方式上看，信用貸款占比38%，高于擔保類貸款(35%)和抵質押類貸款(23.6%)。
“監管機構與市場金融機構一起聯動搭建平臺，有利于解決中小微金融服務中的信息差、效率、成本、風險分擔等痛點難點問題，提升了中小微企業的金融獲得感。”零壹研究院院長于百程評價，其中，監管機構通過數據篩查核驗，建立精準幫扶企業名單庫，提高了金融服務的針對性和精準度。另從貸款結構看，以傳統擔保等方式難以獲得貸款的高新企業、科技型企業、中小企業，通過直通車機制受益匪淺，成為最重要的紓困主體。同時，信用貸款占比最高達到38%，也大大提升了企業貸款獲得的便利性和可得性。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華同樣稱，從數據看，系列金融紓困措施確實有力支持了多個重點新興領域，信貸結構明顯優化，取得明顯效果。接下來，仍需繼續優化營商環境，引導金融機構創新服務模式，提升服務小微企業、新興科創企業能力，激發微觀主體活力和創新力，推動經濟高質量發展。
持續完善系統功能
北京商報記者注意到，今年以來，央行營業管理部聯合相關部門和轄內金融機構，陸續出臺一系列政策舉措，聚焦受困市場主體，加大信貸投放力度、幫助紓困解難，有力有效支撐穩增長、穩市場主體、穩就業。
例如專項機制上，及時出臺《金融支持抗疫紓困和經濟社會發展專項行動方案》，結合北京實際提出14條細化金融措施，推動有關部門出臺首貸補貼、擔保補助、風險補償等配套措施，促進財政、金融、產業政策協同發力、助企紓困。
另在銀企對接上，央行營業管理部相關負責人介紹，目前仍在持續完善系統功能。一方面，依托政務數據，建立優質企業名單篩選機制，會同市人社局篩選形成2萬戶創新創業市場主體名單，開展“創貸拓戶專項行動”。依托北京市金融公共數據專區篩選形成近三年政府采購供應商企業名錄，推動“政采貸”業務。
另一方面，也在進一步豐富企業特征標簽，完善企業風險畫像。依托央行營管部大數據庫、北京市金融公共數據專區及政府部門共享名單，給企業打上“特征標簽”，便利銀行篩選意向企業與輕量的風險評估。
此外，還將強化市區聯動，完善銀企對接系統企業端服務功能。例如新增“創業擔保貸款”“融資進度查詢”“外匯衍生品服務”三大功能，覆蓋本外幣服務，打造銀企對接綜合服務平臺。此外還在開展“點對點”調研，依托銀企對接系統，實時接收企業反饋的融資困難與問題建議，掌握小微企業融資情況的第一手資料，并定向邀請融資困難企業參加專場銀企對接會，實現線上線下有機協同。(記者劉四紅)
關鍵詞： 小微企業融資 風險資產 困難企業名單 銀企對接系統企業端服務功能
