長江財險等超二十家公司“上榜” 數據報送低級失誤頻現如何整改？

為實現監管標準化數據的采集和處理，此前銀保監會向業內下發了《保險業監管數據標準化規范》的財險公司版和再保險公司版，將財產保險、再保險公司數據結構映射成統一的監管標準化數據格式，以實現監管標準化數據的采集和處理。

但是，仍有少數公司對監管數據報送的重視程度不夠，10月11日，北京商報記者從業內獨家獲悉，銀保監會下發了關于《近期財產保險公司標準化監管數據報送情況的通報》(以下簡稱《通報》)，指出了二十余家保險公司存在數據報送不及時、不準確、不完整、填報內容不規范等問題。其中，紫金財產保險股份有限公司、中石油專屬財產保險股份有限公司、長江財產保險股份有限公司等公司更是多次“上榜”。

財險公司建立一整套統一的數據報送標準，便于監管部門進行數據采集和數據分析，能夠提升監管效能和險企治理水平。

根據《保險業監管數據標準化規范》，各財產保險公司自2021年10月開始報送數據，數據源范圍包括公共信息、會計記賬、投資、關聯交易等信息，形成相互關聯、綜合運用的數據體系，便于對相關數據進行挖掘分析。截至2022年6月底，財產保險公司共報送標準化監管數據3956.05億條，約116.01TB。

大部分公司能夠按照要求報送數據，但仍有少數公司存在數據報送不及時、不準確、不完整、填報內容不規范等問題。銀保監會向業內下發的《通報》，便點明了二十余家保險公司存在數據報送未按要求填報、不及時不準確等問題。同時，也提出了明確的整改期限。

具體來說，填報內容不準確不規范是保險公司最多發問題，比如，國任財產保險股份有限公司、浙商財產保險股份有限公司、紫金財產保險股份有限公司、珠峰財產保險股份有限公司等，均存在填報內容明顯與業務實際不相符的問題，“車輛初次登記日期”“車輛轉移登記日期”“執業證發放日期”“簽約日期”“證件有效起始日期”“證件有效終止日期”“追償日期”等數據項，填報為“18991231”“02200923”“0”“12011206”等內容。

在社會各方一再強調個人信息保護的背景下，個別保險公司仍不為所動，如華海財產保險股份有限公司的員工信息表、客戶回訪表、報案基本信息表中的“聯系電話”“報案人電話”未按要求報送為“隱私”，渤海財產保險股份有限公司、長江財產保險股份有限公司、恒邦財產保險股份有限公司證件號碼未按要求加密變形。

更有保險公司出現“低級錯誤”，填報內容不完整，甚至填寫為默認值，如東京海上日動火災保險(中國)有限公司的保單基本信息表中，續保標志為“是”的保單，“被續保保單編號”為空值。紫金財產保險股份有限公司報送的農險賠案擴展信息表中，投保方式為“集體投保”時，“理賠公示開始時間”“理賠公示結束時間”為空值。

北京商報記者梳理發現，有些保險公司在《通報》中多次“上榜”，頻頻出錯，如紫金財產保險股份有限公司被點名7次，中石油專屬財產保險股份有限公司被點名5次，長江財產保險股份有限公司、國任財產保險股份有限公司和安心財產保險有限責任公司均被點名4次。

數據管理應用能力有待提升

保險公司數據報送本是一項簡單而基礎的工作，為何會有保險公司頻頻出錯?

資深精算師徐昱琛向北京商報記者分析，《通報》中提到的錯誤，都是一些比較簡單和基本的問題，比如填報內容空置等。而保險公司出錯，一方面可能是因為沒有對這類工作特別重視，具體表現在是不是有專人負責填報，并制定相應的填報規則。二是可能沒有相應的管理人員檢驗填報結果，如果有填報規則和檢驗步驟的話，《通報》中提到的一些錯誤是完全可以避免的。

銀保監會也表示，少數公司對監管數據報送的重視程度還不夠，數據管理和應用的能力還有待提升。

實際上，按規定按要求完成數據報送工作，并不是“形式主義”，對于保險公司和整個行業來說，也不是“無用功”。銀保監會相關負責人此前表示，標準化規范監管數據是為了推進檢查分析系統在財險和再保險公司現場和非現場監管中的運用，進一步提升監管效能，督促財險和再保險公司主動強化數據治理、運用數據持續提升公司治理水平和風險管理能力。

對于保險公司來說，報送完整的數據也能提升定價和風控水平，一位中型財險公司內部人士告訴北京商報記者，保險公司基于大數法則經營，數據是產品費率厘定、風險測算的基礎，全行業統一的數據模型，對于提高保險市場運行效率、降低承保風險和合理設計產品都能提供幫助。

保險公司需于11月底前完成整改

根據監管要求，被通報公司應于2022年11月底前完成整改，并將相關情況報送至銀保監會非銀檢查局和銀保信公司。

目前，被通報公司整改情況如何?北京商報記者向被通報的保險公司發函采訪，其中，國任財產保險股份有限公司有關負責人告訴北京商報記者，公司啟動現有報送系統的迭代優化升級，通過數據中臺建設，大幅提升了公司數據處理效能。同時，該公司承諾，將進一步規范和加強數據報送工作，確保數據報送的及時、準確、完整，有效防范漏報、遲報，提高保單登記平臺數據報送質量，助力防范化解金融風險。

實際上，《通報》只列舉典型問題，未被通報的公司并不代表報送數據已盡善盡美。根據要求，各財產保險公司應高度重視標準化監管數據報送工作，加強必要的人員和資源保障，制定并實施必要的制度、流程和方法，建立全面提升標準化監管數據質量的長效機制，確保數據報送的全面性、真實性、準確性、規范性和及時性。同時，加強數據治理，提升數據質量，發揮數據價值，推動業務轉型升級，促進管理提質增效，確保風險有效控制。

對此，徐昱琛指出，數據真實是保險公司經營的底線，只有真實的數據才能客觀真實反映公司的經營情況。對內，保險公司要盡量收集真實可靠的數據報送給管理層，報送給各個分支機構;從監管的角度來看，保險公司也有義務向監管部門提供真實的數據，便于監管部門了解整個行業的經營情況并有針對性制定監管規則。

上述財險公司內部人士也直言，數據報送背后體現的是金融機構數據治理能力，對于金融機構來說，未來數據治理將成為監管重點。(記者 陳婷婷 李秀梅)

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